Corrigindo sua artrite de curso de aposentadoria e associados à osteoporose

Você salvou de forma decisiva e proativa, investiu com prudência e acumulou um ninho de que você se orgulha. Você seguiu o conselho profissional e as muitas regras, e você entrou na aposentadoria dos seus sonhos – um cheio de liberdade, novas experiências e boas lembranças. Mas mesmo os melhores planos podem dar errado. Considere esses pontos cegos comuns e trabalhe com seu consultor para identificar problemas, implementar correções de cursos de artrite e definir seu plano de saque em um caminho do qual você não vai vacilar. Ponto cego: Framework falta de fineza

Criar uma boa estratégia de retirada de aposentadoria não é tarefa fácil. Requer a estruturação de seus fluxos de renda para cobrir os custos esperados de moradia, alimentação, assistência médica, entretenimento, transporte e muito mais por um período de tempo desconhecido, geralmente de duas a três décadas, dadas as expectativas de vida crescentes.

Infelizmente, muitos novos aposentados acham que gastam mais do que sua estratégia de retirada permite; outros percebem mais tarde que seu plano não usa o poder total de seus vários fluxos de receita.

Semelhante a uma declaração de política de investimento, um SPS documenta suas metas de gastos de longo prazo. Ele serve como um lembrete gentil, mas poderoso, para evitar ações que possam prejudicar seus planos futuros. Ao colocar essas intenções por escrito e revisitá-las regularmente com seu orientador, você será melhor capaz de gerenciar as expectativas de gastos e avaliar suas opções quando novas situações surgirem. Ponto cego: ignorando as pequenas coisas

Muitos aposentados elaboram sua estratégia de aposentadoria em torno da retirada de uma porcentagem de sua carteira total a cada ano, aumentando essa quantia para compensar a inflação. Segundo essa fórmula, uma carteira de US $ 1 milhão e uma taxa de retirada de 4% proporcionariam uma renda antes dos impostos de US $ 40.000 no primeiro ano e, assumindo que a inflação seja de 3% ao ano, US $ 41.200 no segundo ano, US $ 42.436 no terceiro ano e a partir daí. No entanto, se os seus ativos de aposentadoria diminuírem de valor ao longo de vários anos, enquanto o valor que você está retirando estiver subindo, poderá haver problemas monetários mais tarde.

Aposentados muitas vezes subestimam o efeito de um plano de retirada ineficiente sobre o que pagam em impostos. Muitas artrites no cotovelo de cães evitam até mesmo retirar-se das contas de aposentadoria favorecidas pelo imposto pelo maior tempo possível, vendo 70½ como o mais antigo que eles gostariam de tirar das IRAs tradicionais e 401 (k) para evitar pagar a conta de imposto de renda. Infelizmente, a essa altura, os saldos dessas contas podem ser grandes o suficiente para que suas distribuições mínimas exigidas possam empurrá-lo para a próxima faixa de imposto mais alta.

Uma vez que a retirada de contas de aposentadoria pode começar em 59½ sem penalidade – e às vezes mais cedo sob regras especiais – considere estratégias de saque com seu consultor e profissional de impostos que poderiam impedi-lo de pagar impostos mais altos sobre sua renda no futuro. Estabelecer múltiplas fontes de renda de aposentadoria também oferece a opção de retirar o dinheiro da maneira mais eficiente possível, especialmente útil quando surge uma despesa inesperada. Ponto cego: esquecer o fator da longevidade

Graças aos avanços na medicina, à melhor compreensão da dieta e à tecnologia em constante evolução, estamos vivendo significativamente mais do que gerações antes de nós. Embora isso seja bom, planejar com precisão as necessidades potenciais de cuidado de longo prazo é um aspecto frequentemente negligenciado de uma estratégia abrangente de retirada de aposentadoria. Considere isto: A Pesquisa de Custo de Cuidados da Genworth de 2018 cita o custo médio de diferença de artrite reumatóide de uma enfermaria particular como $ 8.365 por mês e, atualmente, alguns custos com cuidados estão aumentando quase o dobro da taxa de inflação dos EUA.

Reinicie no desconhecido criando um plano de financiamento específico com seu orientador. Considere as opções de financiamento de cuidados de longo prazo, como o seguro de assistência a longo prazo tradicional ou o seguro de vida com os condutores de pagamento de cuidados prolongados, bem como os contratos de cuidados prolongados baseados em ativos. Tenha em mente que você deve planejar anos de cuidados prolongados antes de precisar. Se você esperar além dos 40 e 50 anos, políticas acessíveis podem não ser mais uma opção para você. Agora também é um bom momento para reforçar seu fundo de emergência. Assim, você estará mais preparado para o futuro.

Investir envolve risco, e você pode incorrer em um lucro ou perda, independentemente da estratégia selecionada. Os consultores financeiros da Raymond James não oferecem luvas de artrite cvs prestam aconselhamento sobre questões fiscais. Você deve discutir quaisquer questões fiscais com o profissional apropriado. A situação de cada investidor é única e você deve considerar suas metas de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo antes de tomar qualquer decisão de investimento ou retirada. O custo e a disponibilidade do seguro de Assistência a Longo Prazo dependem de fatores como idade, saúde e tipo e quantidade de seguro adquirido. As garantias são baseadas na capacidade de pagamento de sinistros da companhia de seguros.

Você salvou de forma decisiva e proativa, investiu com prudência e acumulou um ninho de que você se orgulha. Você seguiu o conselho profissional e as muitas regras, e artrite significa que em urdu você entrou na aposentadoria dos seus sonhos – um cheio de liberdade, novas experiências e boas lembranças. Mas mesmo os melhores planos podem dar errado. Considere esses pontos cegos comuns e trabalhe com seu consultor para identificar problemas, implementar correções de curso e definir seu plano de saque em um caminho do qual você não tenha dificuldade. Ponto cego: Framework falta de fineza

Criar uma boa estratégia de retirada de aposentadoria não é tarefa fácil. Requer a estruturação de seus fluxos de renda para cobrir os custos esperados de moradia, alimentação, assistência médica, entretenimento, transporte e muito mais por um período de tempo desconhecido, geralmente de duas a três décadas, dadas as expectativas de vida crescentes. Infelizmente, muitos novos aposentados acham que gastam mais do que sua estratégia de retirada permite; outros percebem mais tarde que seu plano não usa o poder total de seus vários fluxos de receita.

Semelhante a uma declaração de política de investimento, um SPS documenta suas metas de gastos de longo prazo. Ele serve como um lembrete gentil, mas poderoso, para evitar ações que possam prejudicar seus planos futuros. Ao colocar essas intenções por escrito e revisá-las regularmente com seu orientador, você poderá gerenciar melhor as expectativas de gastos e avaliar suas opções quando surgirem novas situações. Ponto cego: ignorando as pequenas coisas

Muitos aposentados elaboram sua estratégia de aposentadoria em torno da retirada de uma porcentagem de sua espondiloartrite total da carteira a cada ano, aumentando essa quantia para compensar a inflação. Segundo essa fórmula, uma carteira de US $ 1 milhão e uma taxa de retirada de 4% proporcionariam uma renda antes dos impostos de US $ 40.000 no primeiro ano e, assumindo que a inflação seja de 3% ao ano, US $ 41.200 no segundo ano, US $ 42.436 no terceiro ano e a partir daí. No entanto, se os seus ativos de aposentadoria diminuírem de valor ao longo de vários anos, enquanto o valor que você está retirando estiver subindo, poderá haver problemas monetários mais tarde.

Aposentados muitas vezes subestimam o efeito de um plano de retirada ineficiente sobre o que pagam em impostos. Muitos até mesmo evitam retirar-se das contas de aposentadoria favorecidas pelo imposto pelo tempo de artrose tão longo quanto possível, vendo 70½ como o mais antigo que eles vão querer tirar dos IRAs tradicionais e 401 (k) s para evitar pagar a conta de imposto de renda. Infelizmente, a essa altura, os saldos dessas contas podem ser grandes o suficiente para que suas distribuições mínimas exigidas possam empurrá-lo para a próxima faixa de imposto mais alta.

Uma vez que a retirada de contas de aposentadoria pode começar em 59½ sem penalidade – e às vezes mais cedo sob regras especiais – considere estratégias de saque com seu consultor e profissional de impostos que poderiam impedi-lo de pagar impostos mais altos sobre sua renda no futuro. Estabelecer múltiplas fontes de renda de aposentadoria também oferece a opção de retirar o dinheiro da maneira mais eficiente possível, especialmente útil quando surge uma despesa inesperada. Ponto cego: esquecer o fator da longevidade

Graças aos avanços na medicina, à melhor compreensão da dieta e à tecnologia em constante evolução, estamos vivendo significativamente mais do que gerações antes de nós. Enquanto isso é uma coisa boa, planejar fastidiosamente as necessidades potenciais de cuidado a longo prazo é um dos aspectos mais negligenciados da osteoartrite em exercícios de uma estratégia abrangente de retirada de aposentadoria. Considere o seguinte: o Inquérito de Custo de Cuidados 2018 da Genworth cita o custo médio nacional de uma sala privada de repouso como $ 8.365 por mês, e atualmente, alguns custos de cuidados estão aumentando quase o dobro da taxa de inflação dos EUA.

Reinicie no desconhecido criando um plano de financiamento específico com seu orientador. Considere as opções de financiamento de cuidados de longo prazo, como o seguro de assistência a longo prazo tradicional ou o seguro de vida com os condutores de pagamento de cuidados prolongados, bem como os contratos de cuidados prolongados baseados em ativos. Tenha em mente que você deve planejar anos de cuidados prolongados antes de precisar. Se você esperar além dos 40 e 50 anos, políticas acessíveis podem não ser mais uma opção para você. Agora também é um bom momento para reforçar seu fundo de emergência. Assim, você estará mais preparado para o futuro.

Investir envolve risco, e você pode incorrer em um lucro ou perda, independentemente da estratégia selecionada. Os consultores financeiros da Raymond James não prestam assessoria em questões tributárias. Você deve discutir quaisquer questões fiscais sobre a artrite séptica com o profissional apropriado. A situação de cada investidor é única e você deve considerar suas metas de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo antes de tomar qualquer decisão de investimento ou retirada. O custo e a disponibilidade do seguro de Assistência a Longo Prazo dependem de fatores como idade, saúde e tipo e quantidade de seguro adquirido. As garantias são baseadas na capacidade de pagamento de sinistros da companhia de seguros.